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El esquema utilizará fondos del FGS para otorgar a los bancos financiamiento de mayor plazo. Los créditos estarán destinados a la compra, construcción, ampliación o refacción de primera vivienda.
El Gobierno nacional anunció un nuevo programa destinado a ampliar la oferta de créditos hipotecarios y facilitar el acceso a la vivienda. La iniciativa contempla que el Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Anses coloque hasta $2 billones en depósitos a plazo en entidades financieras, con el objetivo de que esos recursos sean destinados específicamente a préstamos hipotecarios.
El ministro de Economía, Luis Caputo, explicó que el mecanismo busca resolver uno de los principales problemas del mercado hipotecario argentino: el descalce entre los depósitos bancarios, generalmente de corto plazo, y los préstamos para vivienda, que pueden extenderse durante 15, 20, 25 o 30 años.
Cómo funcionará el programa
El FGS realizará licitaciones para colocar depósitos en pesos ajustados por UVA más un spread. El programa tendrá un monto total de $2 billones, dividido en licitaciones de $200.000 millones cada una.
Los bancos competirán para obtener esos fondos y deberán destinarlos a créditos para personas humanas que quieran adquirir, construir, ampliar o refaccionar su primera vivienda.
El esquema contempla dos alternativas para los depósitos:
- 1 año: UVA + un spread mínimo de 2,50%.
- 5 años: UVA + un spread mínimo de 4,50%.
Cada banco podrá ofertar hasta el 20% del monto de cada licitación.
Qué condiciones tendrán los créditos
Los préstamos otorgados con estos fondos deberán cumplir determinadas condiciones:
- Tasa máxima: UVA + 7,50%.
- Plazo mínimo: 15 años.
- Monto máximo: 150.000 UVA por crédito.
- Destino: primera vivienda.
- Los bancos tendrán 90 días corridos desde la constitución del depósito para aplicar los fondos a los créditos hipotecarios.
El tope de 150.000 UVA fue estimado oficialmente en alrededor de USD 200.000, aunque su equivalencia en pesos dependerá del valor de la UVA al momento de concretar la operación.
El ejemplo de una vivienda de USD 106.000
Durante la presentación, Caputo utilizó como referencia una propiedad valuada en USD 106.000.
Si el banco financiara aproximadamente el 75% del valor, el préstamo sería de unos USD 80.000, equivalente a unos $114 millones según los valores utilizados en la exposición oficial.
Para un crédito a 25 años, con una tasa de UVA + 7%, el ejemplo presentado arrojó una cuota cercana a $865.000 mensuales.
Si esa cuota representara el 25% de los ingresos del grupo familiar, sería necesario contar con ingresos netos de aproximadamente $3,46 millones.
El Gobierno estima que podría alcanzar a hasta 18.000 familias
Según las estimaciones oficiales, el programa podría permitir el acceso a una vivienda a entre 17.000 y 18.000 familias, tomando como referencia el monto promedio de los créditos hipotecarios que actualmente se otorgan.
Caputo destacó que el crédito hipotecario argentino todavía representa una proporción muy baja de la economía. Según los datos mencionados durante la presentación, el stock de préstamos hipotecarios equivale aproximadamente al 2% del PBI, frente a niveles considerablemente mayores en países como Chile y Estados Unidos.
¿Cuándo comenzará?
El Gobierno indicó que las licitaciones se realizarán progresivamente hasta completar los $2 billones previstos.
Importante: en la información suministrada hay una inconsistencia sobre la fecha de la primera subasta: al comienzo se señala que sería la semana siguiente, mientras que en el resumen final aparece que sería “el año que viene”. Por lo tanto, esa fecha debería tomarse como pendiente de confirmación oficial.
En síntesis
El nuevo esquema busca que el FGS aporte fondeo de largo plazo a los bancos, para que las entidades puedan ampliar la oferta de hipotecas. El Gobierno no otorgará directamente los créditos: los préstamos serán ofrecidos por los bancos que participen de las licitaciones, bajo las condiciones establecidas por el programa.
